对于机警特刊“固收+权益”产品2022年度榜单出炉！招银、青银、光大、宁银、平安多家理财公司上榜这些题想必大家都是比较想知道，以及疫情期间什么银行理财好这样的话题，让小编为你揭秘案吧！
编者按2023年4月26日，南方财经全媒体集团、21世纪经济报道、南方金控成功召开第五次战略会议，独家发布《2022年中国银行理财产品实战报告》。报告基于粤港澳大湾区金融数据中心海量理财大数据，由南财理财研究团队提供专业的理财解读，为投资者提供更加客观、公正、真实的财务解读。中国银行理财市场。
“固定收益+股权”理财热门榜招银理财收入693家，清银理财以6家霸榜
2022年，受股、债市大幅波动影响，权益类产品赚效应普遍较弱。以股、债券为主要配置资产的“固定收益+权益”产品将受到一定影响。客户对金融产品原有的信任被打破，银行理财行业面临压力。
不过，对比银行理财和公募基金这两种“固定收益+权益”产品，银行理财还是比公募基金更“稳健”。南财微通通数据显示，2022年“固定收益+权益”理财产品净值平均上涨120，平均最大回撤179，平均波幅182。混合型算术平均收益2022年公募基金中二级债基金为-418，平均最大回撤为594，平均波幅为452。可见，“固收+权益”理财产品在经受了市场洗礼后，依然取得了正收益。2022年，平均最大回撤和波动率控制在2以内，明显小于混合二级债基。
南财理财研究团队表示，公募基金和银行理财虽然都有“固定收益+权益”产品，但具体产品特征仍存在一定差异。公募基金公司在股权投资方面优势明显。他们在混合二级债基中配置了更多的权益类资产，平均权益仓位达到1376，因此产品波动性更大，但也可能提供更高的回报；银行理财具备债券、非标、量化、股等多种资产和策略的投资配置能力，投资策略更加分散和均衡。其中，权益类资产的配置比例并不高，大多在5以下。因此，在2022年股、债市波动的环境下，银行理财在低波动性和稳定性方面的优势将更加凸显。
2022年理财公司“固定收益+股权”公募产品业绩榜中，轻银理财上榜产品数量最多，有6个产品上榜；招商理财、光大理财、宁银理财、平安理财均是上榜产品中的第1个。值得注意的是，清银理财分别排名第七、第九、第十的三款封闭式净值产品均已到期。其中，《辉煌人生成就系列分享2021年第395期》将于2023年1月发行，10日到期，经营天数413天，到期客户年化收益率442。《海融财富》专属系列2021净值型》和《海融财富共赢系列202147净值型》均于2023年3月8日到期，运营天数均为747天。未来客户的年化回报率分别为45和448。
从收益表现来看，上榜的10只产品2022年净值增速均在4以上。其中，招商理财的“兆瑞易阳丰润两年开1号”排名第一，净值增长率为693，并且是唯一的。回报率超过6的产品。
从风险指标来看，“兆瑞易阳丰润两年期定开一号”的年化波动率和最大回撤均达到同类产品中较高水平，分别为550和265。此外，清银理财“辉煌人生奋斗系列01期”、“辉煌人生成就系列2021年第395期”和光大金控“阳光黄金18M增利1号”三款产品的波动性也定于六个月内开启。3”均在1以上，光大金控“阳光黄金18M增利3号”最大回撤也超过1，其他产品年化波动率和最大回撤幅度均在1以下。
从业绩指标卡玛比来看，除排名第二、第三的产品回撤幅度为0外，表现最好的产品是宁银理财的“2021汇天利11134号中秋专属净值型”，其2022年年度净值增值与最大回撤率之比高达998。
平安“新起点”运行顺利，首个投资周期年化收益达437
平安财富“私人银行新结算，13号开业一年”在2022年业绩榜中排名第八。该产品为开放式净值型产品，投资周期为一年。风险等级为中低风险，最低申购金额10万元，平安理财私人钻石卡及高净值客户专享。
该产品投资非标基金不超过49只，配置优先股不超过5只，其余资金投资于标准化债权资产。依靠多策略协同和选择低波动绝对收益资产的能力，历史表现稳定。该产品第一个投资周期为2021年12月1日至2022年12月14日，期间实现年化收益率437，高于业绩比较基准中心42，高于平均赎回4、截至2023年3月29日，该产品自第二投资周期起始日2022年12月14日推出以来，年化收益率已达445。
从产品运营报告来看，2022年12月14日第一个投资周期结束后，产品份额没有发生明显变化，投资者依然牢牢持有。2022年四季度末产品总份额较2022年三季度末小幅增长，发行351只，合计349,463,82517份，期末产品资产净值366亿元。
从资产配置情况来看，截至2022年四季度末，该产品主要持有资产管理计划投资8181只、回购金融资产873只、债券531只、股权投资382只。其中，产品持有的资产管理计划包括“创金合信安盛1号”、“创金合信安盛1号”、“平安证券星辰3号”、“平安证券星辰5号”、“平安证券星辰母基金1号”和“外贸信托-振创1号”。“平安证星FOF一号”的8689为基金投资，其余资管计划渗透后主要投资于债券资产。
拓展固定收益旗舰边界，平安理财探索多资产、多策略解决方案
事实上，传统银行理财主要包括非标固定收益产品。此类产品一直拥有较高的市场占有率，是各理财公司除现金理财之外的主流固定收益产品线。伴随着格局的解读，银行理财经历了“资管新规”的重塑和经理层不断专业化、规范化的迭代。从传统非标固定收益产品入手，进一步打造战略交易能力，探索多资产多策略解决方案。
南财理财研究团队获悉，平安理财在2022年四季度打造了“启元”系列理财产品，一方面，该系列是主打固定收益品牌，以标准化固定收益资产为主体资产来源，升级打造多资产、多策略轮动带来的风险收益比；另一方面，响应公司多产品线运营策略，进行差异化布局，多维度拓宽旗舰固定收入边界。
据平安理财介绍，“启元”系列从2022年四季度开始陆续设立了5款持有期限最短的产品，分别是“启元天利7日持仓1号”、“启元天利30天”。“稳居第一”“启源策略保持第一180天”“启源策略保持第一360天”“启源天利保持第一90天”。
其中，持有期7天、持有期30天的“启元天利”系列产品在运行近一个月后，于2022年11月遭遇债市大幅调整，但产品仍保持较低回撤。截至2023年3月7日，两款产品成立以来年化收益率分别为300和278，最大回撤分别为009和010，优于中债综合财富指数表现，体现了中债综合财富指数的优势。底层多元化的战略配置。
“启元”策略180天持有期和360天持有期产品均于2022年10月成立，稳健应对市场冲击。两款产品的净值回撤幅度仅为20bps左右，仅用了11-15天就完成了。净值被修复，而同期债市指数下跌1，已经4个月没有修复了。“启元”策略底层机量化策略下的负久期因子生效，受市场影响较小，更多地从收益率配置角度体现。投资价值。
此外，在“固定收益+权益”赛道上，平安理财还打造了旗舰产品“卓越成长”系列。作为追求确定性和灵活性的“固定收益+”产品，“卓越成长”系列坚持“固定收益+”绝对收益定位，稳中求进。整体市场将在2022年四季度迎来拐点，疫情和房地产政策快速调整，基本呈现股强债弱的。“卓越成长”系列抓住股预期和债券面配置改善的机会，净值在短暂回撤后于2023年迅速恢复。2022年以来，成熟产品平均年化赎回回报为293，在一波三折的市场环境中实现了相对稳定的回报。自2019年9月推出以来，“卓越成长”系列已累计完成兑换74次。历史上的到期赎回都获得了正回报。平均赎回年化回报为383，最高赎回686，最低赎回145，充分体现了“稳中求进”的特点。
平安财富在接受南财财富管理研究团队采访时表示，“卓越成长”系列关注股、债券和另类资产的性价比，通过波动平衡和估值再平衡不断适应市场环境，优化资产配置。股、债券和其他资产的配置。股权仓位中均衡配置多元化权益及另类策略增加收益，并通过对冲、私募策略、CTA策略、基金选择等增加收益获取的多样性，降低单一资产波动对净值的影响产品的。同时，“卓越成长”系列定位中长期，通过延长投资期限不断平滑波动，努力为客户提供更好的持有体验。自第一个产品成立以来，经过三年多的市场检验，“卓越成长”系列的最大回撤已控制在300以内。
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